Kto może wnioskować o kredyt?
Podstawowym warunkiem, jaki należy spełnić, aby móc wnioskować o kredyt w Norwegii jest posiadanie stałego numeru personalnego (fødselsnummer). Niestety na dzień dzisiejszy osoby, które dysponują wyłącznie tymczasowym (d-nummer) automatycznie są zdyskwalifikowani przez banki. Jest to zatem dobry powód dla tych osób, które jeszcze zastanawiają się nad zmianą numeru, aby to zrobić. Nigdy nie wiadomo w jakiej sytuacji będą zmuszeni do tego, aby wnioskować o dodatkowe środki w formie kredytów.
Kolejne warunki to przede wszystkim ukończenie 23 roku życia oraz posiadanie stałego adresu zameldowania w Norwegii. Ostatni natomiast to osiągnięcie dochodu minimalnego w kwocie 220 000 kr brutto z zakończonym roku podatkowym.
Czym jest zdolność kredytowa?
Wyżej wymienione elementy to jednak podstawowe warunki, jakie należy spełnić, aby móc wnioskować o kredyt. Nie dają one gwarancji jego wypłaty z banku. Wnioskujący może mieć niewystarczalną zdolność kredytową na kwotę, o którą się ubiega z różnych powodów.
Zdolność kredytowa jest określana w skali Delphi od 0 do 1000 punktów, przy czym 1000 punktów to najlepsza ocena.
Co wpływa na wysokość ratingu?
- stabilność osiąganych dochodów w ostatnich latach - przede wszystkim trzech ostatnich,
- wiek wnioskującego,
- zadłużenia oraz wykupienie długów przez firmy windykacyjne,
- stabilność miejsca zamieszkania,
- to czy wnioskujący prowadzi działalność gospodarczą - jeżeli tak zestawiane są zyski i straty firmy, aby ocenić jej sytuację finansową.
Systemy Experian oraz BisNode
Jak banki mogą sprawdzić twoją zdolność kredytową? Między innymi sprawdzając informacje o tobie w systemach Experian oraz BisNode. Generują one raporty dotyczące między innymi:
- twoich dochodów w poprzednich latach - widocznych między innymi na wstępnym rozliczeniu podatkowym (Skattemelding),
- twoich zadłużeniach typu inkasso,
- szczegółowych danych personalnych - często zdarza się, że z jakiegoś powodu nie widnieje twój zarejestrowany adres lub jest on błędny - skutkiem tego może być automatyczna odmowa przyznania kredytu.
Każdorazowo przy sprawdzeniu przez banki twojej zdolności kredytowej zostaniesz poinformowany o tym w formie listownej. Korespondencja będzie zawierała informacje na temat tego kto pozyskiwał informacje na twój temat oraz kiedy miało to miejsce.
Należy pamiętać, że poza wyżej wymienionymi elementami także regularność opłacania aktualnych zobowiązań ma wpływ na punktową ocenę twojej zdolności kredytowej. Dlatego warto jest pamiętać o terminowym spłacaniu dotychczasowych zobowiązań, aby uniknąć problemów z pozyskaniem kolejnych zobowiązań w przyszłości.
Gjeldsregisteret - jaki ma wpływ na ocenę zdolności kredytowej?
Banki weryfikują informacje na temat swojego potencjalnego klienta w rejestrze długów. Oczywistym jest, że jeżeli masz niespłacone zobowiązania, które zostały przejęte przez firmy windykacyjne banki nie udzielą ci kredytu. Dlatego ważne jest, aby przed samym złożeniem wniosku sprawdzić swoje dane w Gjeldsregisteret. Jeżeli okaże się, że widnieje tam dług, ureguluj go. Ważna rzecz dotyczy również kart kredytowych. Pamiętaj, że limit na niej liczy się jako twoje zadłużenie. Dlatego przed wnioskowaniem najlepiej zamknąć karty lub dodać je jako kolejny element refinansowania.
Warto pamiętać, że przy okazji otrzymania wyniku kolejnego rozliczenia podatkowego zmienia się rating kredytobiorcy. Jeżeli wiesz, że twoja sytuacja finansowa jest lepsza niż w latach poprzednich warto jest sprawdzić w bankach czy jesteś w stanie otrzymać ofertę kredytu na lepszych warunkach. Dzięki temu możesz refinansować swoje kredyty i płacić raty z niższym oprocentowaniem.