Paskola ir refinansavimas
Norvegijoje

Praktiškai kiekvienas, turintis nuolatinį asmens kodą ir gyvenantis Norvegijoje, gali gauti vartojimo paskolą. Paprastai ji suteikiama asmenims, turintiems darbo pajamų. Tačiau vartojimo paskolą galima gauti ir gaunant reabilitacijos pašalpą (AAP). Visi šie veiksniai priklauso nuo atskirų bankų reikalavimų. Verta teikti užklausas, kad patikrintumėte, ar Jums priklauso vartojimo paskola.

Turėdami laikiną asmens kodą (vadinamąjį D-nummer), negalite kreiptis dėl paskolos Norvegijoje. Nuolatinis asmens kodas (vadinamasis fødselsnummer) susideda iš 11 skaitmenų, iš kurių pirmieji šeši yra gimimo data. Jei norite kreiptis dėl nuolatinio asmens kodo suteikimo, turite kreiptis į „Skatteetaten“ „Folkeregisteret“ (Gyventojų registro) skyrių su darbo sutartimi bent pusei metų ir buto/kambario/namo nuomos sutartimi.

Svarbiausias dokumentas yra dabartinis „lønnsslipp“, patvirtinantis pareiškėjo finansinį mokumą. Antrasis bankų reikalaujamas dokumentas yra preliminari mokesčių deklaracija („Skattemelding“). Bankas reikalauja, kad pateiktas dokumentas būtų išsamus, t. y., jame būtų visi puslapiai, o ne tik pirmas.

Taip, Norvegijoje dėl vartojimo paskolos gali kreiptis du asmenys, kurie kartu sudaro namų ūkį (t. y. sutuoktiniai, partneriai, registruota partnerystė). Abu asmenys turi atitikti nuolatinio asmens kodo, registruoto gyvenamosios vietos adreso Norvegijoje ir pajamų reikalavimus.

Bankai turi skirtingus reikalavimus dėl darbo stažo Norvegijoje, tačiau kuo ilgiau dirbate, tuo geriau bankas įvertins Jūsų kreditingumą.

Reikėtų atsiminti, kad ankstesni mokestiniai metai uždaromi, kai „Skatteetaten“ (Mokesčių inspekcija) atlieka atsiskaitymą, ką patvirtina dokumento – t. y. „Skatteoppgjør“ (pasiekiamo „Altinn“ sistemoje) – gavimas. Kiekvienais metais vyksta mažiausiai 3 atsiskaitymo etapai: birželio pabaigoje, rugpjūčio viduryje ir spalio mėnesį.

Vartojimo paskolos grąžinimą galima išdėstyti daugiausiai 5 metams. Galima gauti paskolą su grąžinimo laikotarpiu iki 15 metų. Tokiu atveju reikalaujama refinansuoti kitus įsipareigojimus.

Žinoma, Norvegijos bankai suteikia galimybę grąžinti paskolą anksčiau arba iš dalies. Kuo anksčiau grąžinsite paskolą, tuo mažiau sumokėsite palūkanų.

Suma svyruoja nuo 5 000 iki 800 000 NOK. Tai priklauso nuo pareiškėjo kreditingumo, kuriam įtakos turi, be kita ko, nuolatinio asmens kodo darbo stažas, atlyginimo dydis ir gyvenimo Norvegijoje trukmė. Kreditingumą galima patikrinti sistemose, kuriomis naudojasi bankai, t. y. „Experian“ ir „BisNode“.

Skolų refinansavimas (nor. refinansiering) – tai ankstesnių įsipareigojimų apmokėjimas nauja, palankesne paskola. Praktiškai tai reiškia, kad imama viena paskola, kuri padengia dabartines paskolas ir kredito korteles. Tai galimybė sutaupyti net tūkstančius kronų. Be to, refinansavimas palengvina išlaidų kontrolę ir padidina namų biudžeto skaidrumą.

Taip, bankas turi teisę žinoti, kam norime panaudoti paskolą, tačiau paprastai kredito gavėjų neklausia vartojimo paskolos tikslo.

Galiojimo laikas priklauso nuo konkretaus banko procedūrų. Daugelyje bankų tai yra 30 dienų.

Taip, bet viskas priklauso nuo Jūsų kreditingumo ir vartojimo paskolos sumos. Daugelis žmonių pasirenka esamo įsipareigojimo refinansavimą.

„BankID“ – tai elektroninis tapatybės dokumentas, leidžiantis atlikti daugybę oficialių (be kita ko, susisiekti su NAV, Skatteetaten, Altinn ir t. t.) ir finansinių operacijų. Norėdami ja naudotis, turite kreiptis į savo banką ir paprašyti aktyvuoti paslaugą. Norint įjungti paslaugą, reikalingas Lenkijos pasas arba Norvegijos tapatybės dokumentas. „BankID“ yra būtinas vadinamajam „e-signering“, t. y. elektroniniam vartojimo paskolos pasiūlymo iš banko patvirtinimui. Paskolą Norvegijoje galima gauti tik turint „BankID“.

Taip, dauguma bankų priima paraiškas iš savarankiškai dirbančių asmenų. Pirmiausia reikia parengti „Næringsoppgave“ už praėjusius metus, „Skattemelding“ ir „Resultatregnskap“.

Nominalioji palūkanų norma yra metinė procentinė vertė, nurodanti palūkanų normą, pagal kurią bus skaičiuojamos palūkanos už suteiktą kapitalą.

Efektyvioji (tikroji) palūkanų norma nustato bendrą kredito kainą kaip metinę bendros šio įsipareigojimo sumos procentinę vertę.

Bankai, gavę elektroninį kredito gavėjo parašą per „BankID“ paslaugą, nagrinėja paraišką sprendimų priėmimo skyriuje. Norvegijos įstatymai suteikia bankui galimybę šiame etape atšaukti pasiūlymą, jei nagrinėjimo metu aptinkama kokių nors neatitikimų.

Po elektroninio parašo patvirtinimo ir išmokėjimo sąskaitos numerio nurodymo, bankas paprastai priima sprendimą per 3 darbo dienas. Paskolos išmokėjimas banko yra lygiavertis teigiamam sprendimui. Paprastai bankas prieš išmokėdamas informuoja kredito gavėją el. paštu.

Tarp lietuvių populiarus mėnesinės įmokos mokėjimo būdas yra „AvtaleGiro“ – nuolatinis pavedimas. Dažnai bankui leidžiama pačiam iš kredito gavėjo sąskaitos nuskaičiuoti mėnesinę įmoką. Dėl šios funkcijos galima išvengti mokesčių už popierinę sąskaitą, kuri yra standartinė galimybė. Dauguma bankų taip pat palaiko el. sąskaitas paštu.

Plačiai suprantamas kreditingumas, kuriam, be kita ko, įtakos turi darbo stažas Norvegijoje, gyvenimo su nuolatiniu asmens kodu trukmė, ankstesnė veikla Norvegijos kredito rinkoje ar turto vertė Norvegijoje.

Jei „inkasso“ įrašas yra registruotas sistemose, nustatančiose kreditingumą bankams, tokiose kaip „BisNode“ ir „Experian“, gauti paskolą Norvegijoje veikiančiuose bankuose nėra galimybės.

„Experian“ ir „BisNode“ yra sistemos, kurios nustato finansų institucijų kreditingumą. Ataskaitose galima rasti informacijos, be kita ko, apie ankstesnių metų pajamas ar dabartinius įsiskolinimus, tokius kaip „inkasso“. Kiekvienas gali patikrinti savo profilį. Prieš kreipiantis dėl paskolos, verta patikrinti savo kreditingumą šiose sistemose – ar duomenys yra aktualūs, arba, jei jų nėra, pasistengti juos papildyti.

Nėra patikrinimų limitų kreditingumo sistemose vienam asmeniui, nes tai neturi nieko bendra su bankų pasiūlymais. Todėl patikrinimai neturi neigiamos įtakos kreditingumo balui.

Norėdami gauti grynųjų pinigų paskolą Norvegijoje, turite:
- turėti dokumentais pagrįstas nuolatines metines pajamas, ne mažesnes kaip 220 000 NOK bruto,
- būti vyresni nei 23 metų,
- turėti nuolatinį asmens kodą,
- turėti galiojantį registracijos adresą Norvegijoje.

„Forbrukslån“ – tai norvegiškas vartojimo paskolos pavadinimas, kuri suteikiama bet kokiam tikslui.

Ne, grynųjų pinigų vartojimo paskoloms Norvegijoje nereikalaujamas užstatas.

Vartojimo paskola suteikiama bet kokiam tikslui. Jūs pats sprendžiate, kam ją išleisite.