Кредит и рефинансирование
в Норвегии

Практически любой, кто имеет постоянный персональный номер и зарегистрирован в Норвегии, может получить потребительский кредит. Он обычно предоставляется лицам, имеющим доход от работы. Однако также возможно получить потребительский кредит, получая реабилитационное пособие (AAP). Все эти факторы зависят от требований отдельных банков. Стоит подавать запросы, чтобы проверить, имеете ли вы право на потребительский кредит.

Имея временный персональный номер (т.н. D-номер), вы не можете подавать заявку на кредит в Норвегии. Постоянный персональный номер (т.н. fødselsnummer) состоит из 11 цифр, из которых первые шесть – это дата рождения. Если вы хотите получить постоянный персональный номер, вам необходимо обратиться в Skatteetaten в отделение Folkeregisteret (Реестр населения) с трудовым договором как минимум на полгода и договором аренды квартиры/комнаты/дома.

Важнейшим документом является актуальный lønnsslipp, подтверждающий финансовую состоятельность заявителя. Вторым документом, требуемым банками, является предварительная налоговая декларация (Skattemelding). Банк требует, чтобы предоставленный документ был полным, то есть содержал все страницы, а не только первую.

Да, на потребительский кредит в Норвегии могут подать заявку два человека, которые совместно образуют домашнее хозяйство (т.е. супруги, сожители, зарегистрированное партнерство). Оба человека должны соответствовать условиям наличия постоянного персонального номера, зарегистрированного адреса проживания в Норвегии и дохода.

Банки имеют разные требования к стажу работы в Норвегии, однако чем дольше мы работаем, тем лучше банк оценит нашу кредитоспособность.

Следует помнить, что предыдущий налоговый год закрывается, когда Skatteetaten (Налоговая служба) произведет расчет, что подтверждается получением документа - Skatteoppgjør (доступен в системе Altinn). В течение каждого года происходит минимум 3 этапа расчетов - в конце июня, в середине августа и в октябре.

Погашение потребительского кредита можно растянуть максимум на 5 лет. Возможно получение кредита со сроком погашения до 15 лет. В таком случае требованием является рефинансирование других обязательств.

Конечно, банки в Норвегии предоставляют возможность досрочного или частичного погашения кредита. Чем раньше вы погасите кредит, тем меньше затрат по процентам вы понесете.

Сумма варьируется от 5 000 до 800 000 норвежских крон. Это зависит от кредитоспособности заявителя, на которую влияют, в частности, срок трудоустройства с постоянным персональным номером, размер заработной платы и продолжительность пребывания в Норвегии. Кредитоспособность можно проверить в системах, используемых банками, таких как Experian и BisNode.

Рефинансирование долгов (норв. refinansiering) – это погашение предыдущих обязательств с помощью нового, более выгодного кредита. На практике это означает получение одного кредита, который покрывает текущие кредиты и кредитные карты. Это шанс сэкономить тысячи крон. Кроме того, рефинансирование облегчает контроль над расходами и повышает прозрачность домашнего бюджета.

Да, банк имеет право знать, на что мы хотим потратить кредит, но обычно не спрашивает заемщиков о цели потребительского кредита.

Срок действия зависит от процедур конкретного банка. Во многих банках он составляет 30 дней.

Да, но все зависит от вашей кредитоспособности и суммы потребительского кредита. Многие люди решают рефинансировать существующее обязательство.

BankID – это электронное удостоверение, благодаря которому можно выполнять множество официальных (в т.ч. контакты с NAV, Skatteetaten, Altinn и т.д.) и финансовых операций. Чтобы им пользоваться, необходимо обратиться в свой банк и попросить о активации услуги. Документом, необходимым для активации услуги, является польский паспорт или норвежское удостоверение личности. BankID необходим для так называемого e-signering, то есть электронного подтверждения предложения потребительского кредита от банка. Получение кредита в Норвегии возможно только благодаря BankID.

Да, большинство банков принимают заявки от самозанятых лиц. Документами, которые необходимо подготовить в первую очередь, являются Næringsoppgave за прошлый год, Skattemelding и Resultatregnskap.

Номинальная процентная ставка - это годовое процентное значение, которое показывает ставку, по которой будут начисляться проценты на предоставленный капитал.

Эффективная (фактическая) процентная ставка определяет общую стоимость кредита в процентном выражении от общей суммы этого обязательства в годовом исчислении.

После того, как заемщик поставит электронную подпись с помощью услуги BankID, банки рассматривают заявку в отделе принятия решений. Норвежское законодательство дает банку возможность на этом этапе отозвать предложение, если при рассмотрении они обнаружат какие-либо несоответствия.

После электронного подписания и предоставления номера счета для выплаты банк обычно принимает решение в течение 3 рабочих дней. Выплата кредита банком равносильна положительному решению. Обычно банк предшествует выплате информационным письмом на электронную почту заемщика.

Популярным среди поляков способом ежемесячной оплаты является AvtaleGiro – постоянное поручение. Часто банку дается разрешение самостоятельно списывать ежемесячный платеж со счета заемщика. Благодаря этой функции можно избежать платы за бумажный счет-фактуру, которая является стандартным вариантом. Большинство банков также поддерживают электронный счет-фактуру по электронной почте.

Широко понимаемая кредитоспособность, на которую, в частности, влияют стаж работы в Норвегии, продолжительность пребывания по постоянному персональному номеру, предыдущая активность на кредитном рынке в Норвегии или стоимость имеющегося имущества в Норвегии.

Если inkasso зарегистрировано в системах, определяющих кредитоспособность для банков, таких как BisNode и Experian, то получить кредит в банках, действующих на территории Норвегии, невозможно.

Experian и BisNode - это системы, определяющие кредитоспособность для финансовых учреждений. В отчетах можно найти информацию, в частности, о доходах за предыдущие годы или текущих задолженностях типа inkasso. Проверить свой профиль может каждый. Стоит перед подачей заявки на кредит проверить свою кредитоспособность в этих системах - актуальны ли данные или, если их нет, постараться их дополнить.

Нет ограничений на количество проверок в системах кредитоспособности для одного человека, так как это не имеет отношения к банковским предложениям. Поэтому проверки не влияют негативно на рейтинг кредитоспособности.

Чтобы получить потребительский кредит в Норвегии, необходимо:
-иметь подтвержденный, постоянный годовой доход в размере не менее 220 000 NOK брутто,
-быть старше 23 лет,
-иметь постоянный персональный номер,
-иметь актуальный адрес регистрации в Норвегии.

Forbrukslån - это норвежское название потребительского кредита, который предоставляется на любые цели.

Нет, для денежных потребительских кредитов в Норвегии залог не требуется.

Потребительский кредит предоставляется на любые цели. Вы сами решаете, на что его потратить.