Obejrzyj również nagranie, w którym Paweł Cybulski, nasz ekspert finansowy szczegółowo objaśnia wszystkie pola formularza kredytowego. Aby dotrzeć do omawianego wniosku kredytowego, możesz wypełnić formularz naszej stronie, następnie zostaniesz automatycznie przekierowany na stronę partnera z identycznym wnioskiem.
Zasada 1: Poprawne dane i stały numer personalny
Zacznij od podstaw. Podaj swoje pełne imię i nazwisko, e-mail, numer telefonu oraz numer personalny (tzw. "Personnummer" w Norwegii). Jeśli posiadasz aktualnie numer tymczasowy (“D-nummer”), to nie otrzymasz kredytu. Będziesz musiał więc ubiegać się o uzyskanie stałego numeru personalnego, zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy.
Upewnij się, że wpisane informacje są aktualne i poprawne. Pamiętaj, że błąd w tych podstawowych danych może spowodować odrzucenie wniosku, dlatego zawsze sprawdź dwa razy, czy nie ma literówek lub błędów.
Zasada 2: Prawdziwe informacje o dochodach i zatrudnieniu
Banki zazwyczaj proszą o podanie informacji o Twoim statusie zatrudnienia. Czy jesteś zatrudniony na pełny etat, na część etatu, a może jesteś samozatrudniony? Pamiętaj, że różne formy zatrudnienia mogą wpływać na Twoją zdolność kredytową. Tutaj ważna informacja: jeśli aktualnie przebywasz na permitteringu, to możesz liczyć się z tym, że banki odmówią udzielenia Ci kredytu.
Dodatkowo, będziesz musiał podać swoje roczne dochody brutto i netto oraz dochody partnera (jeśli jesteś w związku i jeśli Twój partner/partnerka uzyskuje dochody w Norwegii), a także ewentualne inne źródła dochodu, jeśli takie posiadasz.
Ważne!
Upewnij się, że informacje o dochodach są dokładne i aktualne. Pamiętaj, aby rozróżnić kwotę brutto (zawierającą podatek) i netto (tę, którą otrzymujesz “na rękę”). To właśnie dochody są jednym z istotnych czynników, które banki biorą pod uwagę podczas decydowania o przydzieleniu kredytu.
Kolejną ważną kwestią jest to, aby podać realne dochody, w oparciu o uśrednione łączne zarobki miesięczne. Nie należy tej kwoty zawyżać, gdyż bank łatwo zweryfikuje wysokość zarobków z ostatnich miesięcy. Jeśli nie masz pewności co do tego, jakie dochody należy uwzględnić, skontaktuj się bezpłatnie z ekspertem finansowym, np. z nami, aby nie popełnić błędu w tej ważnej części wniosku kredytowego. O błędach popełnianych podczas wypełniania wniosku kredytowego przeczytasz więcej tutaj.
Zasada 3: Realne informacje na temat swoich wydatków
Jest to często pomijany aspekt wniosku o kredyt, który może mieć duży wpływ na decyzję banku. Będziesz musiał podać informacje o swoich regularnych wydatkach, takich jak opłaty za mieszkanie, czy alimenty płacone w Norwegii. Warto tutaj podkreślić, że niedoszacowanie swoich wydatków może prowadzić do problemów w przyszłości, gdyż bank oceni Twoją zdolność do spłaty kredytu na podstawie tych danych.
Zasada 4: Szczegółowe informacje o istniejących długach
Jeśli posiadasz już jakieś pożyczki, koniecznie podaj informacje o związanych z nimi kosztach. Do tych informacji należy saldo zadłużenia i wysokość miesięcznej raty. Ukrywanie lub zaniżanie wysokości istniejących długów może prowadzić do odrzucenia wniosku nawet na późniejszym etapie weryfikacji przez bank.
Pamiętaj, aby w odpowiednich polach formularza: “Kredyt samochodowy (wraz z łodzią)” oraz “Pozostałe kredyty konsumenckie i karty” wpisać kwotę tych zadłużeń, a nie ich liczbę. Np. jeśli mamy 2 kredyty gotówkowe: jeden na kwotę 60 tys. kr i drugi na 40 tys. kr, to należy wpisać łączną kwotę 100 tys. kr zamiast liczby kredytów: 2. Nie może to być przybliżona kwota, tylko dokładna kwota zadłużeń. Dla ułatwienia, możesz ją sprawdzić, logując się bezpłatnie do GjeldsMonitor.
Jeśli planujesz refinansować część obecnych zadłużeń, to w polu “Ile chcesz refinansować?” należy podać kwotę, jaką chcesz refinansować, będącą częścią Twojego zadłużenia, np. 30 tys. z naszych wspomnianych wyżej 100 tys. kredytu gotówkowego. Natomiast łączna kwota kredytu, o który się ubiegamy może być wyższa, niż kwota przeznaczona na refinansowanie, w zależności od naszych potrzeb.
Zasada 5: Nie podajemy kwoty kredytu “na oko”
Na końcowym etapie wypełniania wniosku będziesz musiał podać szczegóły dotyczące kredytu, o który się ubiegasz: ile pieniędzy potrzebujesz pożyczyć, na jaki okres oraz do czego zamierzasz wykorzystać pieniądze. Pamiętaj, aby podać precyzyjne kwoty. Błędem może być brak precyzyjnej informacji na ten temat, ponieważ może budzić wątpliwości instytucji finansowych co do Twojego zamiaru spłaty kredytu.
Podsumowanie
Mamy nadzieję, że nasz poradnik pomoże Ci uniknąć typowych błędów i zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu. Pamiętaj, że zawsze możesz zwrócić się po pomoc do naszych ekspertów.
Dla przypomnienia, podstawowe warunki, jakie należy spełniać, aby ubiegać się o kredyt konsumencki w Norwegii to:
- udokumentowany, stały dochód roczny w wysokości min. 220 000 NOK,
- wiek powyżej 23 roku życia,
- stały numer personalny,
- aktualny adres zameldowania w Norwegii.
Spełniając powyższe warunki, możesz ubiegać się o kredyt konsumencki lub refinansowanie w kwocie od 25 000 do 600 000 NOK.