Pożyczki w kraju fiordów to temat, o którym wielu naszych klientów wie zapewne całkiem sporo. Z resztą, sami zabiegamy o to, by dostarczać wiedzy w tym zakresie najszerzej, jak to tylko możliwe. Jednak nawet w tak szerokim temacie, jak finanse w Norwegii, mogą znaleźć się nisze, a w nich mity, w które być może uwierzył nawet ktoś taki, jak Ty.
Refinansowanie drogich kart kredytowych
Mało kto wie, że utrzymanie karty kredytowej, a jeszcze lepiej: kilku kart kredytowych - bywa kosztowne. Zacznijmy od tego, że karta kredytowa jest formą pożyczki udzielanej nam przez bank. Jeśli mamy więc kilka kart kredytowych lub posiadamy kombinację kredytu i karty kredytowej (lub po kilka z każdego rodzaju zadłużeń), to możemy je zwyczajnie refinansować. Pod warunkiem, oczywiście, że będzie to zabieg dla nas opłacalny. Co wówczas zyskamy?
- Oszczędzamy pieniądze. Wszelkie opłaty bankowe i odsetki płacimy tylko 1 raz w miesiącu.
- Zyskujemy wygodę. Nie musimy pamiętać o wykonaniu kilku przelewów w miesiącu, by spłacić wszystkie zadłużenia. Robimy to tylko 1 raz.
Opłaty bankowe - to nie są tanie rzeczy
Mając kredyt w banku, ponosimy miesięcznie dodatkowe opłaty bankowe związane z obsługą naszych finansów w danej instytucji, np. płacimy za ubezpieczenie naszej pożyczki.
Można mówić o:
- miesięcznej opłacie bankowej (Termingebyr) - jest to szacunkowy koszt pożyczkodawcy związany z zarządzaniem pożyczką. Opłata nazywana jest również opłatą administracyjną przez niektórych kredytodawców. Zazwyczaj wynosi od 30 NOK do 70 NOK
- oraz o jednorazowej opłacie dla banku (Etableringsgebyr), inaczej prowizji, która pobierana jest na początku okresu kredytowania.
Spłacając kilka zadłużeń w kilku różnych bankach musimy wielokrotnie ponosić koszty związane z opłatą miesięczną. Gdy zdecydujemy się przeniesienie kredytów do jednego banku, poprzez refinansowanie, możemy zredukować te miesięczne opłaty oraz zyskać lepsze warunki spłaty łącznego zadłużenia.
I że Cię nie opuszczę aż do rozwiązania umowy
Powszechne założenie jest następujące: podpisanie umowy bankowej jest równoznaczne ze złożeniem przysięgi wobec konkretnego banku, obowiązującej przez wskazaną liczbę lat.
To nieprawda!
Mamy prawo “poprawić sobie nasz byt”, jeśli nadarzy się ku temu okazja.
Kiedy wnioskujemy o 1 kredyt, (bez żadnej historii kredytowej) nie mamy zazwyczaj zbyt dużego wyboru - musimy skorzystać z najlepszej spośród ofert, które zaprezentują nam banki. Później, gdy banki widzą, że jesteśmy wypłacalni, (bez komplikacji i opóźnień spłacamy zobowiązania), mogą zaproponować nam coś lepszego. Właśnie wtedy zaczyna się czas, kiedy banki konkurują między sobą o klienta.
Pamiętaj, że zabieg refinansowania możemy wykonywać nawet kilka razy, aby szukać dla siebie jak najlepszych i najtańszych możliwości spłaty.
Co ważne - bank nie dolicza żadnych opłat z tytułu szybszej spłaty, więc przekonanie, że podpisując 1 umowę z bankiem, nie mamy już możliwości zmiany warunków kredytu na lepsze, jest błędne.
Groźba zemsty ze strony “zaprzysiężonego” banku
Niektórzy z Was mogą myśleć, że bank, z którym raz zawarli umowę kredytową zachowa się jak porzucony/a małżonek/a w sytuacji, gdy przeniosą swoje zadłużenia do innej instytucji, na korzystniejszych dla nas warunkach. Nie musicie obawiać się słodkiej zemsty. Nic takiego nie nastąpi.
Idąc tropem z poprzedniego akapitu, chcemy dodać otuchy tym, którzy widzą dla siebie lepsze możliwości, lecz są nękani wyrzutami sumienia wobec porzuconej instytucji. Nie musicie silić się na lojalność wobec banku. Jedyne o co powinniście dbać, to maksymalizowanie oszczędności tam, gdzie można je znaleźć. Również w kredytach. My, nieskromnie dodając - chętnie Wam w tych kwestiach doradzimy i opowiemy co i jak.
Punktacja w Bisnode a składanie wniosku o refinansowanie
Prócz lęku przed zemstą, wielu z Was, spłacając kredyt, nie decyduje się na sprawdzenie ofert z innych banków w obawie, że obniży to Waszą zdolność kredytową. Otóż, jak mawia klasyk; nic bardziej mylnego!
Wysłanie zapytania do banku raz na jakiś czas nie ma negatywnego wpływu na punktację w Bisnode.
Takie sprawdzenie innych ofert jest szczególnie ważne w momencie, gdy już posiadamy kredyt. Wysłając niezobowiązujące zapytanie nic nie tracimy, a trzymając rękę na pulsie i orientując się w bieżących ofertach, możemy wiele zyskać:
- Jeżeli któryś bank zaoferuje kredyt taniej, otwiera to możliwość zaoszczędzenia pieniędzy.
- Jeżeli nie otrzymamy lepszej oferty to zostawiamy kredyt w obecnym banku, a zyskujemy informację, że nasza zdolność się nie zmieniła lub zmieniła się nieznacznie. Wówczas należy zaczekać, aż nasza zdolność wzrośnie i pojawią się korzystniejsze dla nas oferty z banków.
Ile kosztuje nasza pomoc w znalezieniu odpowiedniej oferty?
Często nasi doradcy otrzymują pytania: “Ile to kosztuje?” lub “Jaki pobieramy procent?” Zarówno przy pomocy w znalezieniu kredytu konsumenckiego, jak i opcji refinansowania, nasza pomoc jest zupełnie bezpłatna. Jesteśmy wynagradzani przez banki, więc klient za pomocą jednego wniosku może bezpłatnie sprawdzić oferty kredytowe. Znalezienie tańszego kredytu powoduje, że finalnie za kredyt zapłacisz mniej, a przecież o to w tym właśnie chodzi.
Jak wygląda wniosek o refinansowanie kredytu?
Wniosek o refinansowanie kredytu wygląda tak samo, jak wniosek o zwykły kredyt. Należy jedynie wskazać, który kredyt lub karty kredytowe i w jakiej kwocie chcemy refinansować. Po przedstawieniu ofert wybieramy tę, która będzie dla nas najkorzystniejsza. (Dobry doradca kredytowy powinien przedstawić Ci kalkulację oraz korzyści refinansowania dla Twojej sytuacji.
Nabrałeś odwagi, by sprawdzić, czy banki mogą zaproponować Ci coś korzystnego? Śmiało, napisz do nas: finanse@multinorfinans.no lub wypełnij formularz kontaktowy.