Karta kredytowa - zalety
Zdarza się, że np. za mieszkanie musimy zapłacić do 15. danego miesiąca, a przelew z wypłatą przychodzi dopiero po 20-tym. Trudno jest utrzymać swoje wydatki w ryzach i trzymać na koncie pieniądze przeznaczone na mieszkanie przez miesiąc od poprzedniej wypłaty. Lepiej skorzystać wtedy z karty kredytowej. W takiej sytuacji mamy możliwość dokonania wymaganych opłat i natychmiastowe spłacenie zadłużenia na karcie kredytowej, gdy tylko otrzymamy wypłatę.
Karta kredytowa - wady
Trzeba jednak pamiętać, że karta kredytowa to pewnego rodzaju pożyczka gotówkowa, która często ma niemałe oprocentowanie. Z racji tego, że posiadanie takiej karty jest bardzo wygodne, ponieważ niemalże w każdej chwili możemy z niej skorzystać, często powoduje ona, że tracimy kontrolę nad naszymi wydatkami i żyjemy ponad stan, bo przecież “kupię teraz, a spłacę po wypłacie”. Wszystko to nie powoduje żadnych problemów dopóki ma się stałą pracę. Okres obecnych przestojów związanych z pandemią koronawirusa pokazuje nam jednak, że nie zawsze możemy liczyć na to spłacenie “po wypłacie”, bo może tej wypłaty po prostu nie być lub może zdarzyć się, że będzie ona dość okrojona. Co to oznacza w praktyce? Otóż, korzystanie z karty kredytowej na co dzień wiąże się z pewnym ryzykiem.
Kiedy karta kredytowa jest dla nas obciążeniem?
Tutaj przechodzimy do meritum sprawy, jaką jest zaciągnięcie większego kredytu. Jeżeli chodzi o Polaków pracujących w Norwegii, to jesteśmy przyzwyczajeni do innych zasad dotyczących przyznawania kredytów gotówkowych lub hipotecznych w sytuacji, gdy korzystamy z karty kredytowej. Bez względu na zadłużenie na danej karcie, polskie banki uwzględniają ok. 2-5% limitu karty jako wydatki miesięczne. Co to oznacza? Jeżeli masz kartę kredytową z limitem 40 000 zł, to bez względu na to czy masz na niej zadłużenie czy też nie, bank w Polsce, przy uwzględnianiu Twojej zdolności kredytowej, potraktuje ją jako dodatkowy wydatek miesięczny w wysokości od 800 zł do 2000 zł. w Norwegii natomiast banki patrzą na to nieco inaczej. Maksymalny limit na danej karcie traktują jako obecne zadłużenie. Jeżeli więc masz kartę z możliwością wykorzystania środków do 40 000 kr, ale z niej nie korzystasz i nie masz na niej żadnych zadłużeń, to dla banku w Norwegii wygląda to tak jakbyś miał 40 000 kr długu, co zdecydowanie obniża zdolność kredytową.
Co zrobić, gdy karta kredytowa jest obciążeniem dla naszej zdolności kredytowej?
Banki w Norwegii często same sugerują rozwiązanie, a właściwie dwa rozwiązania, jeżeli posiadasz kartę/karty, z których nie korzystasz - albo należy zmniejszyć limit na danej karcie albo ją po prostu zamknąć. Aby to zrobić, najczęściej wystarczy skontaktować się z bankiem telefonicznie, mailowo lub osobiście i poprosić o zamknięcie karty lub zmniejszenie limitu. Inaczej wygląda sprawa, gdy korzystasz z karty regularnie i masz na niej pewne zadłużenie. Wtedy najlepiej skorzystać z możliwości refinansowania. Często jest to bardziej opłacalne, ponieważ kredyt gotówkowy możesz dostać na lepszych warunkach i z mniejszym oprocentowaniem niż masz na swojej karcie kredytowej. Na czym polega refinansowanie karty podatkowej z zadłużeniem? Procedura jest taka sama jak w przypadku konsolidacji kredytów gotówkowych. Jeżeli potrzebujesz wziąć kredyt gotówkowy w wysokości np. 50.000 kr, a na karcie kredytowej masz zadłużenie w wysokości 10.000 kr, to lepiej będzie zawnioskować o kredyt w wysokości 60.000 kr z czego 10.000 kr pójdzie na refinansowanie karty kredytowej. Bank, w którym zaciągasz kredyt spłaci zadłużenie na Twojej karcie, a Tobie pozostanie jedynie spłacanie zaciągniętego kredytu.
Kiedy opłaca się refinansować kartę kredytową?
Myślę, że tutaj warto wyróżnić 2 przypadki - gdy straciłeś kontrolę nad swoimi wydatkami i chciałbyś to w końcu jakoś uporządkować lub gdy nowy kredyt ma korzystniejsze warunki tj. niższe oprocentowanie. Jeżeli zadłużenie na karcie kredytowej jest oprocentowane na np. 14%, a kredyt konsumencki, który planujesz wziąć ma oprocentowanie 11%, to siłą rzeczy lepiej jest spłacać 60.000 kr z oprocentowaniem 11% niż 50.000 kr z oprocentowaniem 11%, a 10.000 kr z oprocentowaniem 14%. Pamiętaj, że liczba kredytów do konsolidacji jest nieograniczona. Jeżeli masz 8 kart kredytowych i 3 kredyty gotówkowe, to możesz wszystkie 11 kredytów zrefinansować jednym, nowym kredytem.
Wypełnij formularz refinansowania