Pagrindinis kreditų rinkos reguliavimo tikslas – sustabdyti nepaliaujamai augančius Norvegijos namų ūkių įsiskolinimus, kurie jau siekia 115 milijardų kronų, o taip pat nustatyti aiškias gaires, kuriomis privalės vadovautis bankai. Šių pakeitimų dėka, kreditų rinka turėtų tapti saugesnė ir bankams, ir klientams.
Taisyklė 5x5x5
- Bankai gali suteikti kreditą tik tiems klientams, kurie uždirba pakankamai, kad galėtų užtikrinti mokumą net tuo atveju, jei palūkanų norma visai įsiskolinimo sumai būtų pakelta 5 procentais
- Bankai negali suteikti kredito klientams, kurių įsiskolinimai penkiagubai viršija metines pajamas.
- Kredito išmokėjimo laikotarpis, netaikomas ankstesnių įsiskolinimų padengimui (refinansavimui), negali būti ilgesnis kaip 5 metai ir privalo būti padalintas į mėnesines įmokas.
Kreditinės kortelės = didesni finansiniai įsipareigojimai
Tyrimai rodo, kad eilinis Norvegijos gyventojas dažniausiai turi 2-3 kreditines korteles, kuriomis nesinaudoja. Kadangi kreditinių kortelių limitas bus įtraukiamas į kreditingumo apskaičiavimą, tai reiškia, jog vartotojams gali būti daug sunkiau gauti kreditą.
Turint tris kreditines korteles, kurių kiekvienos limitas yra 50 000 NOK, kreditingumas – o taip pat ir maksimali kredito suma – tokiu atveju sumažėja net 150 000 NOK.
Bankai nebegalės išvengi bausmių
Dėl masinio Norvegijos gyventojų įsiskolinimo taip pat galima kaltinti ir bankus, kurių dauguma ignoravo Norvegijos finansų priežiūros institucijos 2017 metais pateiktas gaires. 2019 m. gegužės mėnesio reglamentas suteikia komisijai daugiau galios patraukti baudžiamajai atsakomybei bankus, kurie nesilaikys naujų taisyklių.
- Iki šiol galiojusios gairės nesuteikė pakankamai galimybių priežiūros institucijoms bausti tuos, kurie nesilaikė reglamento. Dabar, pagal priimtą reglamentą, Finansų Priežiūros Inspekcija turės daugiau išteklių tam, kad galėtų tikrinti nesilaikančius taisyklų“ – užtikrina finansų ministras Siv Jensen.
Ką daryti dėl ateinančių pokyčių?
Turintys keletą kreditų arba kreditinių kortelių, turėtų pamąstyti apie tokių įsiskolinimų refinansavimą, t. y. visų jų sujungimą ir perkėlimą į vieną banką. Praktiškai tai reiškia naujo kredito, kuris padengs esamas skolas, paėmimą. Išmokant įsiskolinimus didėja kreditingumas, kurio dėka galima tikėtis geresnių sąlygų ir žemesnių palūkanų.
Pagal Finanstilsynet reglamentą, Norvegijos bankai yra įpareigoti pateikti refinansavimo kredito pasiūlymą, kuris būtų pigesnis nei šiuo metu turimi įsiskolinimai. Tokiu būdu yra galimybė sutaupyti net tūkstančius kronų. Be to, refinansavimas padidina namų biudžeto skaidrumą ir palengvina mėnesinių išlaidų kontrolę. Taip pat verta prisiminti, kad refinansavimas gali būti tinkamas ne tik turintiems keletą įsiskolinimų – refinansuoti galima it vieną kreditinę kortelę ar vartojimo kreditą.