Finansowanie planów w Norwegii - czy warto rozważyć pożyczkę bankową?

Czym jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy lub konsumencki (po norwesku: forbrukslån) to nic innego, jak pożyczka na dowolny cel, którą można zaciągnąć bez zabezpieczenia. Jej kwota powinna mieścić się w przedziale: od 25 do 500 tys. kr.

Szczególnie popularny wiosną

Nasi doradcy od kilku lat obserwują wzrost zainteresowania kredytem konsumenckim w Norwegii właśnie wiosną. Wówczas ludzie wykazują się większą motywacją do czynienia drobnych inwestycji, takich, jak np. remont mieszkania, a banki chętnie prezentują korzystne oferty kredytowe.

To czas, kiedy obawy przed kredytem maleją, gdy w parze z nim idzie sprecyzowany pomysł na jego wykorzystanie oraz przemyślany plan spłaty zadłużenia.

Na jakie cele przeznacza się kredyt konsumencki w Norwegii?

Banki w Norwegii nie wymagają podania celu, na jaki planujemy przeznaczyć pożyczoną gotówkę. Z doświadczenia wiemy, że najczęściej środki są przeznaczane na remont mieszkania, powiększenie swojego domu poprzez postawienie dobudówki, czy na zakup samochodu w Norwegii.

Równie często kredytobiorcy przeznaczają dodatkowe środki na realizację własnych potrzeb, takich, jak np. wakacje z rodziną.

Czasem jednak bywa tak, że w życiu pojawiają się zdarzenia losowe, które zmuszają nas do szybkiego uzyskania kredytu na spłatę powstałych zobowiązań.

Wszystkie powyższe scenariusze łączy fakt, że Polacy mieszkający w Norwegii mogą wnioskować o dodatkowe środki, jeśli spełniają określone warunki. (o warunkach, jakie trzeba spełniać, aby wnioskować o kredyt w Norwegii przeczytasz tutaj).

Kto może zdobyć kredyt gotówkowy w Norwegii?

Podstawowym warunkiem, jaki należy spełnić, aby móc wnioskować o kredyt w Norwegii jest posiadanie stałego numeru personalnego (fødselsnummer). Wnioski osób, które dysponują wyłącznie numerem tymczasowym (d-nummer) są przez banki automatycznie odrzucane.

Jeśli zastanawiasz się nad zmianą numeru, to chęć wzięcia kredytu jest wystarczająco dobrym powodem, aby się na to zdecydować. Możesz zmienić numer personalny w lokalnym oddziale urzędu skarbowego (Skatteetaten) w dziale Folkeregisteret. Należy wypełnić stosowny wniosek i dołączyć wymagane dokumenty:

• ważny dokument tożsamości – dla Polaków będzie to zwykle paszport,
• minimum półroczny kontrakt o pracę,
• umowa kupna lub najmu mieszkania.

Kolejne warunki, które należy spełniać, by ubiegać się o kredyt, to przede wszystkim:

• ukończenie 23 roku życia,
• posiadanie stałego adresu zameldowania w Norwegii,
• osiągnięcie dochodu minimalnego w kwocie 220 000 kr brutto w zakończonym roku podatkowym oraz przewidywany dochód na poziomie 220 000 kr w roku aktualnym,
• brak inkasso,
• włączona opcja BankID.

Czym możesz zaplusować w oczach banków?

To, na co bank zwraca uwagę podczas rozpatrywania Twojego wniosku kredytowego ma związek z Twoją wiarygodnością, jako przyszłego płatnika. Do elementów mających wpływ na Twoją zdolność kredytową należą:

• rodzaj zatrudnienia: stałe zatrudnienie jest dobrze widziane,
• historia kredytowa: jeśli wcześniej spłacałeś terminowo inne zadłużenia, działa to na Twoją korzyść,
• czas pobytu w Norwegii: im dłużej, tym lepiej, a minimum to 1 rok,
• wydatki i dochody w gospodarstwie domowym: różnica między nimi pokazuje, czy stać Cię na zaciągnięcie kredytu,
• staż pracy: również im dłużej, tym lepiej, a minimum to pół roku,
• czas posiadania stałego numeru personalnego - im dłużej, tym lepiej, oczywiście, jeśli niedawno zmieniłeś numer tymczasowy na stały, to nie dyskwalifikuje Cię to w oczach banków.

Jakich rat możemy się spodziewać?

Celem większości naszych klientów jest uzyskanie jak najniższej raty kredytu. Maksymalny okres, przez który kredytobiorcy chcą spłacać swoje zadłużenia wynosi 5 lat, nawet przy kwotach rzędu 25 - 55 tys. kr. Takie kredyty mają podwyższone oprocentowanie w stosunku do wyższych kwot (zobacz: kalkulator kredytowy), jednak należy zwrócić uwagę na to, że tego rodzaju kredyt można spłacić w dowolnym czasie. To Ty decydujesz, kiedy uwalniasz się od zadłużenia.

Zobacz, jak kształtuje się rata i oprocentowanie efektywne dla 3 najpopularniejszych kwot kredytu. Dane na podstawie wypłaconych kredytów gotówkowych w Norwegii.

Sprawdź ratę kredytu dla siebie

Jak przebiega proces wnioskowania o kredyt?

Proces wnioskowania o kredyt w Norwegii jest niezwykle prosty, gdy zdecydujesz się na wsparcie doradcy z Multinorfinans. Nic nie tracisz, ponieważ nasze usługi są całkowicie bezpłatne, a także nic nie ryzykujesz, np. błędnie wypełnionego wniosku o kredyt i zablokowania na kilka miesięcy przez bank możliwości ponownego wnioskowania. Jesteśmy po to, by uchronić Cię od niepotrzebnych błędów.

Wnioskowanie o kredyt w Norwegii - krok po kroku:

1. Wypełniasz prosty wniosek kredytowy, a doradca sprawdza go i wysyła do banków.
2. Po weryfikacji wniosku - banki przedstawiają Ci swoje oferty.
3. Wspólnie z doradcą wybierasz najbardziej odpowiednią dla Ciebie ofertę.
4. Elektronicznie podpisujesz umowę z bankiem.
5. Po ostatecznej weryfikacji pieniądze mogą trafić na Twoje konto nawet w 1 dzień.

 Doradca po wszystkim pozostaje do Twojej dyspozycji, gdybyś miał jakiekolwiek pytania w trakcie spłacania kredytu.

Kredyt konsumencki w Norwegii - najczęściej spotykane pojęcia

Dla wielu osób uzyskanie kredytu w Norwegii może wydawać się trudne. Ma to związek z barierą językową. W Multinor finans pracują konsultanci, którzy pomogą w wytłumaczeniu procesu uzyskania kredytu i wytłumaczą problematyczne pojęcia.

Najczęściej spotykane norweskie pojęcia, które pojawiają się w procesie uzyskiwania kredytu konsumenckiego w Norwegii:

• AvtaleGiro – automatyczna spłata raty,
• nominall rente - czyli oprocentowanie nominalne: jest to wartość procentowa, podawana w skali roku, która ukazuje stopę oprocentowania, według której będą naliczane odsetki od udostępnionego kapitału
• effective rente - oprocentowanie efektywne (rzeczywiste) - określa całkowity koszt kredytu jako wartość procentową całkowitej kwoty zobowiążania w stosunku rocznym
• lønnsslipp – odcinek z pensji zawierający informacje na temat osiągniętego dochodu, pozwalający sprawdzić zdolność finansową kredytobiorcy,
• skattemelding – wstępne rozliczenie podatkowe. Niezbędny dokument do otrzymania ofert kredytowych.
• Experian i Bisnode - to systemy określające zdolność kredytową dla instytucji finansowych. W raportach można znaleźć informacje m.in. o dochodach za lata wcześniejsze, czy o aktualnych zadłużeniach, typu inkasso. Warto przed wnioskowaniem o kredyt sprawdzić swoją zdolność w tych systemach - np. czy dane są aktualne lub gdy ich nie będzie, to postarać się o ich uzupełnienie.
• Gjeldsregisteret - to norweski rejestr długów zawierający informacje o kredytach gotówkowych, liniach kredytowych, czy kartach kredytowych; instytucje finansowe, mając wgląd do informacji o zadłużeniach, mogą podejmować lepsze decyzje wobec osób ubiegających się o kredyt, a te z kolei mogą oczekiwać lepszych porad od banków na temat ich zdolności kredytowej,
• refinansiering – refinansowanie kredytu w Norwegii. Spłata dotychczasowego kredytu lub kredytów i kart nowym, najczęściej na korzystniejszych warunkach kredytem.

Kto nie powinien wnioskować o kredyt w Norwegii?

Warto zweryfikować swoją sytuację kredytową, zanim wyślesz wniosek o kredyt, aby nie narazić się na odmowę banku. (tutaj przeczytasz więcej o najczęstszych powodach udzielania Polakom odmowy przez norweskie banki)

Nie wnioskuj o kredyt, gdy masz nieuregulowane inkasso. Możesz liczyć się z prawdopodobieństwem wynoszącym 100%, że bank odrzuci Twój wniosek. Jeśli posiadasz inkasso, spłać je jak najszybciej, a następnie przejdź do wnioskowania o kredyt, po uprzednim zweryfikowaniu swojego statusu w Bisnode.

Banki patrzą nieprzychylnym okiem na osoby, które:

• nie zweryfikowały swojego statusu w Bisnode lub w Experianie (po każdej zmianie Twojego statusu, np. miejsca zamieszkania, należy sprawdzić, czy w Bisnode widnieją poprawne dane - jeśli tak nie jest, musisz skontaktować się z Bisnode w celu weryfikacji),
• nie mają stałego numeru personalnego,
• zbyt krótko przebywają i pracują w Norwegii oraz nie mają na swoim koncie nawet jednego rozliczenia podatkowego,
• przebywają na permitteringu lub na dagpenger,
• mają niespłacone zadłużenia.

Dlaczego warto starać się o kredyt z asystą doradcy?

Warto ubiegać się o kredyt w Norwegii z asystą doradcy z Multinor finans choćby z tego powodu, że nic Cię to nie kosztuje. W tej stresującej sytuacji, jaką może być dla Ciebie ubieganie się o kredyt w obcym kraju, w instytucji posługującej się innym językiem, skorzystaj z pomocy osób, które złagodzą to doświadczenie, mówią w Twoim języku i zadbają o to, abyś nie popełnił niepotrzebnych błędów.

Wspólnie wypełniamy jeden wniosek kredytowy, który wysyłamy do wielu banków w Norwegii, a Ty nie musisz samodzielnie powtarzać tej czynności. Nie zostajesz sam zarówno z wypełnieniem wniosku, jak i podczas wyboru oferty z banku. Na tych wszystkich etapach masz kontakt z dedykowanym opiekunem.

Chcesz niezobowiązująco porozmawiać o kredycie, aby najpierw dowiedzieć się co i jak? Śmiało, odezwij się do nas.